Prêt immobilier ou prise de garantie, faites-vous accompagner par un notaire Entreligne à Bron et autour de Lyon

Qu’est-ce que la garantie d'un prêt immobilier ?

En bref, la garantie assure la protection des intérêts du prêteur. 
C’est-à-dire ? Si nous lisons entre les lignes, il s’agit d’une « caution » demandée par la Banque (votre prêteur) pour s’assurer d’être effectivement remboursée de son prêt.

Ainsi, dans l’hypothèse où vous ne pourriez pas rembourser votre prêt, la garantie permettra au prêteur de récupérer l'argent qui lui reste dû. Votre bien immobilier peut alors servir de sécurité (c’est le cas de l’hypothèque, cf. infra).
Les cautions personnelles sont également courantes, tant pour les particuliers que pour les professionnels.
Toutefois, il est important de savoir que la garantie, toute obligatoire qu’elle est, implique souvent des frais ! Ils peuvent varier en fonction du type de garantie et de l’organisme qui la fournit.

Quels sont les types de garanties pour un prêt ?

= La caution : c'est un engagement pris par un tiers (souvent une société de cautionnement ou une personne) de payer le prêt à la place de l'emprunteur en cas de défaillance de paiement.
On utilise aussi souvent la caution lors de la contraction d’un bail immobilier, pour assurer le paiement du loyer.

= L’hypothèque : elle est constatée auprès de votre notaire Entreligne et inscrite dans les registres fonciers.
En cas de non-paiement du prêt, l'hypothèque permet au prêteur (la Banque) de saisir et de vendre le bien immobilier pour récupérer les sommes que vous lui devez.

= L’hypothèque légale du prêteur de deniers et l'hypothèque conventionnelle : ces garanties sont prises directement sur le bien immobilier. Si l'emprunteur ne rembourse pas, le prêteur peut saisir et vendre le bien (votre appartement, votre maison) pour récupérer les fonds.

Pourquoi prendre conseil auprès de mon notaire Entreligne pour ma garantie de prêt ?

Choisir une garantie pour un prêt immobilier est crucial, car elle protège le prêteur contre les risques de non-paiement.
Choisir de se faire accompagner par un notaire assure la protection de vos intérêts, la sécurité juridique et légale de l’opération, et nous permet de déterminer ensemble la solution la plus adaptée à votre situation.

Souvent, l'hypothèque est demandée par le prêteur parce qu’elle représente une forme de garantie très sécurisante, mais elle peut être plus coûteuse pour vous en raison de la fiscalité attachée à cet acte. 
Toutefois il est important de préciser que la garantie alors fournie à la banque est limitée au bien hypothéqué à la différence de la caution qui permettra à la banque de saisir l’intégralité de votre patrimoine. Il est donc important de bien comparer les différentes options ensemble.

Prêt immobilier et garantie emprunteur, quel est le processus ?

Depuis le premier rendez-vous jusqu'à la signature, votre notaire Entreligne vous accompagne à chaque étape, clarifiant les aspects légaux et financiers pour une transaction transparente et sécurisée.

En résumé, la garantie emprunteur intervient à mi-chemin dans le processus de prêt immobilier. Son choix est crucial. Quelles sont les étapes courantes pour contracter un emprunt immobilier ?

1. Définition du Projet et Calcul de Capacité d'Emprunt
   Avant de demander un prêt, déterminez votre projet immobilier (achat, construction, rénovation) et calculez votre capacité d'emprunt en fonction de vos revenus, dépenses et apport personnel.
2.  Comparaison des propositions de prêt
   Comparez les offres de différents prêteurs (taux d'intérêt, conditions, frais annexes, demandes spécifiques sur les garanties, etc.) Obtenez une simulation de prêt pour déterminer le montant qu’il vous est possible d’emprunter.
3. Recherche de bien immobilier et signature du compromis de vente
   Notre équipe Entreligne peut également vous accompagner dans toutes vos démarches jusqu’à la signature de l’acte authentique de vente.
4. Demande de prêt formelle et montage du dossier
   Faites une demande formelle de prêt auprès du prêteur choisi. Rassemblez les documents nécessaires : justificatifs de revenus, apport personnel, compromis de vente, etc.
   Il vous indiquera lui-même la liste exacte à fournir.
5. Évaluation du bien, analyse de dossier par la Banque et offre de prêt
   La banque peut demander une évaluation du bien pour s'assurer de sa valeur. Votre dossier est alors analysé pour vérifier votre solvabilité et la conformité du projet.
   Une fois la réponse obtenue, c’est à cette étape que vous choisissez votre garantie : hypothèque conventionnelle, caution, etc.
6. Offre de prêt et délai de réflexion
   La banque vous envoie une offre de prêt “officielle”. Vous disposez d’un délai légal de réflexion de 10 jours avant de pouvoir l'accepter.
7. Signature de l’offre de prêt et mise en place de la garantie
   Après avoir accepté l’offre de prêt, vous signez le contrat de prêt et mettez en place la garantie choisie. Si vous optez pour une hypothèque, cela implique la signature d'un acte notarié au sein de notre office Entreligne.
   Les fonds sont ensuite débloqués.
   Vous commencez alors à rembourser le prêt selon les modalités convenues dans le contrat.
8. Fin du prêt et levée de l’hypothèque (si applicable)
   Si le bien est vendu avant l’expiration de l’hypothèque (délai du prêt + 1 an), votre notaire Entreligne, procèdera, avec l’accord de la banque, à la levée d’hypothèque.
   Aucune démarche spécifique ne devra être réalisée si vous conservez la propriété du bien.
    

Quel est le coût de l’acte notarié pour la formalisation d’une garantie d’hypothèque ?

Le coût de l'acte notarié pour la formalisation d'une garantie d'hypothèque dépend de plusieurs facteurs, notamment du montant du prêt, des tarifs réglementés applicables et des frais annexes.
Le montant total est généralement compris entre 1% et 2% du montant de l’emprunt.
Nous pourrons ensemble réaliser une estimation précise en fonction de votre projet et votre situation.